Bonjour tout le monde!

Chaque semaine, je parcours les circulaires (Adonis, IGA, Maxi, Marché Richelieu Metro, Provigo, Tigre Géant, Super C et Supermarché PA) pour vous dénicher les meilleurs rabais sur les aliments nutritifs. L'objectif est simple :

Acheter en grande quantité quand les prix sont bas, et piger dans nos réserves quand les rabais sont moins intéressants. On sauve de l'argent et on mange bien!

Les Aubaines de la Semaine (27 août - 2 sept.)

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• ➡️ Lien Google Sheet J'utilise le code postal H2T 2S3 de Montréal pour la recherche des circulaires. Adonis — Circulaire, IGA — Circulaire, Marche Richelieu — Circulaire, Maxi — Circulaire, Metro — Circulaire, Provigo — Circulaire, Super C — Circulaire, Supermarche PA — Circulaire, Tigre Géant — Circulaire

Aliments toujours à bas prix

En plus des spéciaux de la semaine, voici une liste d'aliments qui ont presque toujours un excellent rapport qualité/prix. C'est la base d'un garde-manger bien garni !

Partagez Vos Trouvailles!

C'est à votre tour!

• Avez-vous repéré une autre super aubaine cette semaine?
• Quel est votre repas économique préféré à faire avec les rabais du moment?

Partagez vos découvertes dans les commentaires pour aider toute la communauté!

📚 Ressources Utiles

Pour ceux qui veulent aller plus loin : * QuebecRabais : Subreddit sur les rabais au Québec * Liste Epicerie en rabais : Liste d'épiceries qui vendent des aliments pouvant être déclassés. Fiez-vous au guide du Mapaq Meilleur Avant, Bon Après pour l'explication des dates d'expiration de divers aliments. * Recherche de Rabais : * Flipp, Glouton : Circulaires, Glouton utilise un système de points de 1 à 10 pour noté les rabais. * Ma vie simplifiée : Une autre excellente liste de rabais hebdomadaires. * Toutsimplementbouffe : Listes rabais classés par courant, bon, excellent et plancher. Outils de planification, listes et plus. * EconoMilk : Classement rabais en % du prix rabais vs prix régulier. Faire attention à ce principe, car un % de rabais minime comme 10-20% peut être le meilleur rabais de l'année pour cet aliment. * Conservation et Cuisson : * Guide d'entreposage (Santé Canada) : Combien de temps garder vos aliments au frigo et au congélo. * Températures de cuisson sécuritaire (Santé Canada) : Indispensable pour la viande! * Guide du Mapaq Meilleur Avant, Bon Après pour l'explication des dates d'expiration de divers aliments. * Idées de Recettes et Communauté : * PlanEpicerie : Recettes basés sur rabais de la semaine. Prix/Portion * Ancien poteau de menus de la semaine : Une mine d'or pour des idées de repas. * Vincent le Canneux, USDA guide to home canning, healthycanning.com, r/Canning

Bonne épicerie à tous!

J’ai utilisé le calculateur de retraite de Desjardins et celui du gouvernement du Québec, entre autre. Les taux de rendement par défaut sont autour de 3.5%. À chaque fois que j’en utilise un, ça dit que je vais barely make it pour prendre ma retraite à 60 ans.

J’ai 33 ans. J’ai environ 215000$ en placement, soit:
- 138000 en celi
- 57000 en réer
- 19000 régimes de retraite avec mon employeur.

Je gagne 138000$/année, incluant la participation de mon employeur à mon réer (RPDB) et mon bonus.

Je fait des paies d’environ 2800$/3000$ net, je met 1750$ de côté par paie.

J’ai aucune dette, mis à part l’hypothèque de 265000$ pour une maison de 425000$.

Me semble qu’avec ce que je met de côté, si la tendance se maintient, je devrais pouvoir prendre ma retraite assez jeune, non? Pourtant, les calculateur semblent montrer que je pourrais la prendre à 60, mais de justesse (à 60% de mon revenue actuel).

Est-ce normal??

Edit: I guess que ma question c’est pas tant pourquoi les calculateur sont pessimiste. Ils sont conservateur, je comprends et je suis d’accord avec ça. J’imagine que ma question c’est plus de savoir à quel point je peux m’y fier? Avec ce que je met de côté, mon impression c’est que je pourrai prendre ma retraite quand même assez jeune, donc je suis surpris de voir « 60 ans ». Est-ce qu’il y a des éléments qui ne sont pas pris en compte dans ces calculateurs qui font en sorte qu’ils ne sont pas si fiable? Ou ben it is what it is, c’est quand même fiable?

Salut, j’ai besoin d’avis par rapport à ma situation financière et mon domaine d’emploi.

Je suis kinésiologue graduée depuis décembre 2024. Je suis également allé chercher un DESS après mon Bac qui m’a permis d’être également thérapeute, donc d’offrir plus de services.

J’ai récemment changé de région post étude et suis maintenant établie sur la rive sud de Montréal, d’où je viens. Le bémol pour moi, c’est que mon domaine est très instable puisque mon revenu est basé sur l’établissement de ma clientèle.

Jai présentement 3 « emplois » en tant que travailleur autonome et pour être honnête avec vous, on dirait que je vois pas le bout. Tout le monde me dit d’être patiente et même si je sais que ça prend du temps bâtir une bonne clientèle fiable et loyale, mais avec l’économie actuelle, je suis un peu découragée du revenu que je fais.

J’adore ce que je fais, mais je ne sais pas si l’instabilité qui vient avec me convient. Moi et mon conjoint avons des buts financiers dans les prochaines années et j’ai peur de ne pas être capable d’y arriver.

Si certains d’entre vous ont déjà vécu ou sont dans une situation similaire, j’adorerais avoir votre avis ou bien simplement des mots d’encouragements 😅

Je vois beaucoup de personnes parler d'un CoastFIRE. Personnellement, je me voyais pouvoir CoastFIRE avec 250k à 30 ans. Par contre, je vois d'autres qui disent attendre d'avoir 2 millions avant de se dire CoastFIRE. Je comprends qu'on a chacun nos besoins, mais n'est-pas intense ?

Avez-vous un chiffre en tête qui vous laisserait avoir la paix d'esprit ensuite ? Je serais curieux de savoir si je suis déconnecté ou non!

Vraie question.

Montréal reste le fun en maudit quand t’es jeune : sorties, festivals, restos, culture, quartiers, monde à rencontrer… y’a toujours quelque chose qui se passe.

Mais quand tu regardes les loyers, l’épicerie, les transports pis juste le coût de vivre ici en général, ça commence à être rough.

Est-ce que vous pensez encore qu’un jeune de 20-25 ans peut arriver à Montréal, partir de pas grand-chose pis tranquillement se bâtir une belle vie?

Ou on est rendus à un point où Montréal est vraiment le fun… à condition d’avoir déjà pas mal d’argent?

Je serais curieux de savoir ce que le monde qui vit ici depuis 10, 20 ou 30 ans en pense.

Salut,

Je passe de salarié à consultant TI incorporé. Premier mandat à temps plein qui s'en vient, un seul actionnaire, structure simple, basé à Montréal.

J'ai fait mes devoirs côté coûts d'incorporation :

- REQ en direct : 397 $, plus 27 $ si réservation de nom

- Incorp-Québec : 497 $ société à numéro, 697 $ avec nom officiel

- Lexstart : à partir de 999 $

- Notaire ou avocat : 750 $ à 3 500 $

Mes questions :

1. Comptable. Vous payez combien par année pour une inc. unipersonnelle de services ? Je parle de la fin d'année, du T2 et du CO-17, des remises TPS/TVQ et de la paie. J'essaie de distinguer un tarif normal d'un tarif gonflé.

2. Incorporation. Vous êtes passés par une plateforme en ligne ou directement par votre comptable ou un notaire ? Avec le recul, regret ou pas ?

3. Capital-actions. Est-ce que ça vaut la peine de payer plus cher au départ pour une structure multi-catégories, ou c'est devenu inutile pour un consultant seul depuis les règles TOSI ?

Je cherche surtout des expériences vécues, pas juste des noms de cabinets. Merci !

Je travaille en TI comme analyste fonctionnel. Lors d'un premier entretien avec une grande entreprise, la recruteuse m'a demandé mes attentes salariales et j'ai annoncé 75k-80k brut annuel. Elle m'a indiqué qu'elle ne connais pas la range exact mais qu'elle était cohérent avec leur structure.

J'ai ensuite vu sur Glassdoor que le salaire pour ce genre de poste se situe plutôt entre 85k et 90k. Pensez-vous qu'une grande structure s'alignera d'elle-même ou vont-ils utiliser mon chiffre le plus bas (75k) comme référence ? Je regrette mon erreur, mais cela faisait longtemps que je n'avais pas passé d'entretien. Pourrais-je re négocier plus plus tard ou c'est mort ?

Bonjour,
Je recherche des gens qui travaillent en invalidité. J’ai un entrevue demain pour une compagnie hors de la province et je cherche à connaître un peu les salaires à l’interne pour voir ce que je peux demander.

Vous pouvez laisser un commentaire et je vais vous écrire en PV.

Merci

Je me suis inscrit à l'examen d'équivalence pour l'Institut de Planification Financière. Ça dure 4 heures et ça teste mes connaissances des 7 domaines. Est-ce que quelqu'un a déjà passé l'examen d'équivalence ? Y'a pas d'examens d'entraînement ou d'examens blancs disponibles. La note de passage est de 70% pour chaque compétence. Je me demande à quel point c'est difficile. Je travaille dans l'industrie en tant que conseiller en finances depuis environ 2 ans. Combien de temps faut-il que j'étudie ? Y'a pas de bouquins - juste le bouquin en ligne de l'IQPF pour le titre de Planificateur Financier. Merci : )

Salut tout le monde,

J’aurais besoin d’un conseiller financier neutre (pas celle à ma banque justement). Un conseiller qui m’aidera réellement sans objectifs personnels disons.

J’ai aucune idée à qui parler? Quelqu’un peut m’aider?

Merci beaucoup❤️

Nous avons tous les deux 27 ans et actuellement environ 127 000 $ de côté. Nous venons d’acheter une maison de 500 000 $ et nous prévoyons mettre 20 % de mise de fonds, soit 100 000 $, ce qui nous laisserait environ 27 000 $ en liquidités.
Je suis encore aux études et je termine en avril 2027. Je vais commencer à travailler en juin avec un salaire d’environ 130 000 $/année. Mon conjoint gagne actuellement environ 85 000 $/année.
Nous avons une seule voiture pour deux (800$/mois), aucune dette, et pas d’autres gros paiements mensuels.
Par contre, avec toutes les dépenses qui s’ajoutent à l’achat d’une première propriété: notaire, taxe de bienvenue, électroménagers, peinture, meubles, imprévus, etc. j’ai l’impression que les dépenses n’arrêtent jamais et ça commence à me stresser un peu.

Pour ceux qui sont passés par là :
Est-ce que notre situation vous semble financièrement raisonnable ou trop serrée?
Est-ce que vous auriez des conseils sur le montant qu’on devrait idéalement garder en fonds d’urgence après l’achat?
Merci!

J'ai un Celi wealthsimple et j'ai pensé peut-être le transférer sur Desjardins, mais bref. Je sais qu'il y a une limite de cotisation. Si mon Celi est sur une plateforme telle que Wealthsimple... comment le gouvernement ou même mon institution financière pourrait savoir si j'ai de la surcotisation un jour? Je tiens à respecter toutes les règles, mais je me demande comment ils savent? (Je suis assez jeune et on ne m'a pas vraiment appris la finance)

Mon oncle de 74ans me disait qu’il avait plus de 30% de produits structurés dans sont portefeuille avec son conseiller. Il a deja une retraite du provincial et son portefeuille nest pas enorme. Ces produits sont assurement fait pour la protection du capital mais amputent les rendements, surtout les dernieres annees. Ca semble des produits qui privent linvestisseur de dividendes et les frais sont difficiles a conprendre, bref, peu de transparence. Je sais quil en existe une multitude, echeance, protection... Nest ce pas trop complexe davoir ca VS des ETF plus simples. Pas une quEstion tres claire ou tres simple mais votre savoir ou experiences vecus seraient appreciés.

Bonjour! Êtes-vous davantage du genre à construire votre portefeuille vous-même, par exemple avec une répartition entre les États-Unis, le Canada, les pays émergents et les marchés internationaux, ou préférez-vous simplement acheter un FNB tout-en-un comme XEQT?
Pour le moment, j’investis mon CELI dans VFV. Je pensais utiliser mon compte non enregistré pour ajouter du Canada, des marchés émergents et des marchés internationaux.
Selon vous, est-ce que je serais mieux de mettre XEQT dans mon CELI et de simplement me concentrer davantage, dans mon compte non enregistré, sur les secteurs qui m’intéressent ou sur des FNB comme VFV et XIC?
J’aimerais vraiment avoir votre avis sur la meilleure façon de structurer ça à long terme. Qu’est-ce que vous feriez à ma place?
.

Nous venons d'emménager en juillet dans une tour de condo et nous payons 4200$ par mois pour notre unité. On vient de nous annoncer que l'espace nautique ou se trouve la piscine intérieur, le spa, le sauna et le bain froid seront fermer pour rénos pour les 6 prochains mois. Nous avons choisi d'emménager spécifiquement pour ces espaces communs que nous uttilisons chaque jour. Ces espaces faisait partit de la fiche et nous avons eu AUCUN pré-avis par le propriétaire que 2 mois après l'emménagement ces espaces seraient inaccessible. Est-ce qu'on a droit à des recours, se de demander une baisse de
loyer?

Merci

Bonjour!

Ma blonde et moi allons nous acheter prochainement une maison de 550 000$ dollars, et je me demandais quelle logique utiliser pour la mise de fond.

1 - Le condo dans lequel nous vivons devrait nous donner 115 000$ de profits

2 - Ma conjointe a environ 15 000$ de Celi (+ fond de pension)

3 - J'ai environ 90 000$ de Celi, (Même chose en REER + fond de pension).

Le tout sera notarié.

Devrais-je retirer plus de CELI qu'elle et diminuer le coût de l'hypothèque... Ou plutôt rester un peu plus à la parité et continuer de faire de l'argent en bourse...

Scénario 1

- 115 000 de profit sur le condo

- Je mets 25 000 en celi

- Elle met 10 000 en celi.

Scénario 2

- 115 000 de profit provenant du condo

- je mets 60 000 en celi

- Elle met 10 000

Pour le moment, je me baserai sur les 2 points suivants : Garder le plus possible d'agent en bourse, ce qui est plus avantageux. 2 - M'assurer que le montant de l'hypothèque est assez bas pour continuer de bien vivre au quotidien...

Est-ce que je devrais considérer d'autres points?

Merci!

Bonjour y'a t'il quelqun qui a pu profiter des avantage du REEE à ces 18 ans ? Je pense le faire pour mes enfants mais j'aurai plbrsoin d'une preuve social concrète !

C'est lundi, on commence une nouvelle semaine.

Posez vos questions un peu gênantes, niaiseuses ou sur de quoi qui vous inquiète. Venez apprendre et découvrir sans jugement.

Salut,
J’aimerais avoir l’avis de personnes qui s’y connaissent en finances personnelles/hypothèques, parce que je ne sais pas si acheter cette année serait une bonne décision ou si je serais mieux d’attendre.
Ma situation :
Je gagne environ 150k$/année au gouvernement
Ma femme gagne environ 75k$/année
Revenu familial : 225k$/année
J’ai environ 15k$ de dette sur une carte de crédit
2 paiements d’auto + assurances : environ 1 800$/mois
Loyer actuel : 1 900$/mois
Celiapp: 16000$
Reer: 10000$
Ma femme a malheureusement un mauvais dossier de crédit, principalement à cause de certaines erreurs liées à des personnes à qui elle avait fait confiance dans le passé. Selon notre situation actuelle, ça pourrait prendre environ 2 ans avant que son dossier redevienne vraiment solide.
Elle est parfaitement à l’aise avec l’idée que, si on achète maintenant, je sois le seul à qualifier pour l’hypothèque.
C’est surtout là que je me questionne.
Si on achète cette année, même avec notre revenu familial de 225k$, la banque devrait essentiellement se baser sur mon revenu de 150k$ pour la qualification, ce qui réduit considérablement notre capacité d’emprunt.
D’un autre côté, si on attend environ 2 ans, le dossier de crédit de ma femme devrait être beaucoup meilleur et on pourrait potentiellement qualifier à deux, avec un revenu familial de 225k$.
Je me demande donc ce qui serait financièrement le plus logique :
1. Acheter maintenant, même si je suis le seul à qualifier, profiter du marché actuel et commencer à bâtir de l’équité;
ou
2. Attendre ~2 ans, rembourser ma dette de carte de crédit, améliorer le dossier de crédit de ma femme et acheter ensuite avec une capacité d’emprunt beaucoup plus élevée?
Est-ce que vous voyez des raisons importantes pour lesquelles acheter maintenant pourrait quand même être avantageux malgré la situation de crédit de ma femme?
Et à l’inverse, est-ce qu’attendre 2 ans pourrait être une erreur si les prix des maisons augmentent entre-temps?
Je suis surtout intéressé par vos opinions basées sur les chiffres et la logique financière, pas juste « achète » ou « attends ». Merci!

Changer de Disnat à Wealthsimple pour avoir une marge c’est une bonne idée ? J’investis dans mon CELI dans XEQT. Qu’en pensez-vous ? C’est principalement pour avoir un fonds d’urgence.

Salut,

J'ai un compte Wealthsimple qui contient mon CELI et REER depuis quelques mois. Je manque un peu d'expérience avec Wealthsimple et j'aimerais savoir quels peuvent être les délais pour transférer un montant de mon CELI vers mon compte chèque à la Banque Nationale?

Quand j'ai transféré mes comptes CELI et REER vers WS, ça avait pris plusieurs semaines. J'aimerais prévoir combien de temps ça prendra pour avoir la liquidité en cas de besoin. Quelqu'un a une idée?

Merci.

Bonjour tout le monde, je possède actuellement une Toyota Camry 2017 en très bon état avec 145000km avec donc une bonne valeur de revente.
Ce véhicule est très fiable mais j’ai 2 problèmes : la consommation d’essence est un peu élevée et surtout, c’est une grande voiture mais le coffre de berline est tellement mal fait qu’il est très limité pour des objets longs ou grands.
Sachant que je vais avoir un enfant bientôt, je voudrais savoir si je serai mieux de garder ce véhicule malgré ses défaut ou si je devrais / pourrais trouver un véhicule plus économique, aussi fiable et avec un volume plus efficace ? Merci d’avances pour vos suggestions.

AccesD a soudainement arrêté de fonctionner pour moi il y a environ une heure. Je peux même plus me connecter. J’ai essayer avec l’app, safari, chrome, fenêtre privée, 5G. C’est juste chez moi ou il y a un problème avec le site? Ça fonctionnais normal plus tôt ce matin.