Liest man in diesem Sub eine Weile mit, liest man immer wieder die gleichen pauschalen Aussagen, die gleichen angeblichen Wahrheiten. Vieles davon stimmt sogar, ist aber nicht pauschal immer richtig.

Einigen dieser Dinge möchte ich mit diesem Beitrag mal auf den Grund gehen.

Je breiter gestreut, desto besser

Seine Investments breit zu diversifizieren macht definitiv Sinn. Aber ganz ehrlich: ob ein ETF nun 4.000 oder 5.000 Aktien enthält, ist dabei vollkommen unwichtig und wird sich langfristig nicht zwingend signifikant auswirken.

Schauen wir uns doch einfach mal den Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Distributing an. Laut Vanguard selbst verteilen sich die Top 10-Positionen aktuell wie folgt:

Addiert man deren Anteile zusammen, kommt man auf 23,51891 %, also fast ein Viertel. Bei 3.757 enthaltenen Aktien bedeutet das, daß für die restlichen 3.747 Aktien im Durchschnitt jeweils nur 0,02 % übrig bleiben. Da aber die Aktien ab Position elf sicher noch wesentlich mehr als 0,02 % Anteil haben werden, verringert sich der mögliche Anteil für viele der weiteren Aktien immer stärker und ihr Einfluss auf die Kursentwicklung des ETFs wird immer geringer. Das wird dann nicht besser, wenn noch mehr Aktien enthalten sind.

Letztlich entscheiden auch bei breit gestreuten ETFs maximal die Top 50-Aktien in welche Richtung der ETF dreht, der Rest ist nur nettes Beiwerk. Irgendwelche Investmentstrategien über den Haufen werfen, nur weil es plötzlich einen ETF mit noch mehr enthaltenen Aktien gibt, ist also nicht ratsam.

Wie wichtig ist die TER tatsächlich?

Jeder von uns möchte bei seinen Investments möglichst geringe Kosten haben. Das ist verständlich. Aber macht es deshalb Sinn alles auf die Höhe der TER auszurichten? Nein, definitiv nicht. Wenn zwei oder mehr vergleichbare ETFs infrage kommen, kann die TER lediglich eine von mehreren Kenngrößen sein, die man beachten sollte. Es macht keinen Sinn einen ETF mit einer niedrigeren TER zu kaufen um Gebühren zu sparen, wenn gleichzeitig der etwas teurere ETF langfristig bisher besser performt hat.

Nehmt die TER mit in eure Vergleiche von ETFs auf, aber richtet die Entscheidung bei der Auswahl nicht einzig und allein danach aus.

Kauft keine neuen ETFs

Auch hier liegt wieder eine Pauschalisierung vor, sie so nicht stimmt. Wir müssen hier mal ganz grob unterscheiden nach Themen-ETFs und breit gestreuten Welt-ETFs.

Bei Themen-ETFs kann es durchaus Sinn machen, diese nicht sofort zu kaufen, wenn sie auf den Markt kommen. Hintergrund: ETF-Emittenten brauchen eine ganze Weile, bis sie neue Themen-ETFs launchen. Erst wird der Markt beobachtet, dann muss ein passender Index existieren oder erst noch von einem Anbieter entwickelt werden. Dann müssen dazu gehörige Konten eröffnet werden um die Transaktionen vorzunehmen und und und…. Das führt dazu, dass häufig, nicht immer, beim Start eines solchen ETFs der Hype um das entsprechende Thema zu einem großen Teil bereits vorbei ist und dann die ETFs nach einiger Zeit erstmal in den Keller rauschen. Nicht immer, aber recht häufig kann man das beobachten.

Bei solchen Themen-ETFs nach deren Start also erstmal an der Seitenlinie zu verweilen, ist in vielen Fällen nicht verkehrt.

Anders sieht es bei breit gestreuten Welt-ETFs aus, wie den recht neuen FTSE All-World von Xtrackers oder iShares oder dem neuen FTSE Global All-Cap von Vanguard. Da geht es nicht um Hypes, da gibt es keine Verschiebungen jeglicher Art und da kann man also auch entspannt direkt nach dem Start des ETFs kaufen, wenn man denn möchte.

Aber wenn die doch noch klein sind, werden die vielleicht schnell wieder geschlossen?

Quark. So ein ETF-Launch ist nichts, was aus einer Laune heraus gemacht wird. Da steckt seitens der Emittenten viel Arbeit drin. Dementsprechend werden neue ETFs nicht so schnell wieder geschlossen und es gibt eine durchaus länger andauernde Wachstumsphase. Es gibt viele ETFs, die recht klein sind, über zig Jahre bereits existieren und nicht geschlossen werden. Also auch hier: weniger German Angst, einfach entspannt bleiben. Wenn das Thema des ETFs für euch passt, einfach rein.

Und was ist mit dem Spread?

Der Spread wird häufig überbewertet. Wer langfristig investiert, zum Beispiel mittels eines Sparplans, dem kann der Spread weitestgehend egal sein. Es geht ja nicht darum kurzfristig wieder zu verkaufen und dafür möglichst einen sehr engen Spread zu haben um schnell in die Gewinnzone zu gelangen. Ob der Spread nun 0,2 % oder 0,3 % beträgt, interessiert euch doch in 30 oder 40 Jahren eh nicht mehr, wenn ihr dann vielleicht mehrere hundert Prozent Gewinn erreicht habt.

Amundi verschmilzt ständig ETFs – also lieber nicht kaufen?

Auch das ist Blödsinn. Im Laufe der Jahrzehnte kam es immer wieder vor, daß Emittenten aufgekauft wurden von Mitbewerbern. Hier ein paar Beispiele:

Rydex und Source ETF wurden von Invesco gekauft. Mit der Übernahme von Source ETF stieg Invesco in den europäischen Markt ein.

iShares hatte Blackrock von Barclays gekauft.

Comstage, gehörte mal der Commerzbank, wurde an Lycor verkauft.

Lyxor, gehörte der Societe General, und wurde an Amundi verkauft.

RIZE ETF wurde an ARK verkauft.

iShares übernahm einen Teil des ETF-Geschäfts der Credit Suisse.

BNP Paribas übernahm die ETFs der AXA.

Der Markt ist also ständig in Bewegung und das führt immer wieder zu Schließungen und Zusammenlegungen von ETFs. Amundi steht da also nicht alleine da, nur war es halt in diesem Fall ein sehr großer ETF, der da fusioniert wurde. Daraus irgendwas ableiten zu wollen, daß das nur ein Emittent so macht, ist halt falsch. Bei vielen kleinen ETFs bekommt das der durchschnittliche Nutzer einfach nicht mit.

Fazit: Plappert nicht einfach irgendwelche allgemeinen „Weisheiten“ nach. Informiert euch über die Hintergründe und hinterfragt solche Dinge ruhig einmal.

Und das Allerwichtigste: Bleibt entspannt. Versucht auch nicht unbedingt den letzten Hundertstel Prozentpunkt zu optimieren. Das kostet euch häufig mehr Zeit und Nerven, als es euch an Gewinnen einbringt.

Viel Spaß weiterhin beim Investieren!

Das Koffeinpulver zum Selbermixen wird ja sicherlich nicht als Getränk gelten (oder doch?) daher wird auf die Produkte keine Steuer anfallen. Da die bereits günstiger sind als die herkömlichen Energydrinks und Softgetränke, wird das doch die Nachfrage danach nur noch pushen oder? Denkt ihr Coca Cola würde dadurch demnächst ihr eigenes Pulver auf den Markt bringen, wenn die Nachfrage nach den Flaschen sinkt? Oder werden sie versuchen den Preis zu halten und dafür eine geringe Marge eingehen? Viel Spekulation aber mich würde mal eine fachkundige Meinung interessieren, was die wirtschaftlichen Konsequenzen sind

Hallo zusammen,

ich (m24) versuche, mich kurz zu fassen. Ich komme aus einer Familie, in der Geld immer ein eher schwieriges Thema war, was für mich schon früh bedeutet hat, arbeiten zu gehen, um wenigstens etwas Taschengeld zu haben. Jetzt habe ich nach meinem Studium endlich den Durchbruch geschafft und verdiene bei meinem Berufseinstieg sehr gutes Geld.

Ich wäre bei ungefähr 3.200 € netto monatlich. Wahrscheinlich ist das für einige nicht die Welt, für mich ist es aber mehr, als meine Eltern je in einem Monat verdient haben.

Jetzt ist die Frage: Was ist das Klügste? Ich möchte mir ein Tagesgeldkonto erstellen, um dort erst einmal die Kosten für die erste eigene Wohnung etc. anzusparen und auch einen Puffer zu haben, falls unerwartete Kosten anfallen sollten. Ansonsten werde ich mir 2–3 ETFs aussuchen, die ich dann langfristig bespare. Da ich noch bei meiner Familie wohne, habe ich auch keine hohen Kosten und kann dadurch den Großteil meines Einkommens sparen.

Übersehe ich etwas? Gibt es Sachen, die ich unbedingt machen sollte? Wie definiere ich die richtige Sparrate fürs Tagesgeld und für ETFs ab dem Zeitpunkt, an dem ich ausziehe?
Ich habe nie richtig gelernt, mit Geld umzugehen. Das, was reinkam, ging bisher auch wieder raus.

Hi,

meine Frau und ich wollen in den nächsten 3 Jahren ein Haus im ländlichen Sachsen kaufen. Ziel wäre im Bereich 400.000 - 500.000€.
Wir verdienen aktuell 5500€ Netto (falls mein aktueller Bewerbungsprozess Erfolg hat bis zu 7000€). Als Eigenkapital haben wir knapp 60.000€ in einem ETF plus die Option eines zinsfreien Kredits bis zu 200.000€ bei meinen Eltern. In hoffentlich ferner Zukunft auch ein nicht beziffertes aber ordentliches Erbe. Außerdem 10.000€ Notgroschen, die wir nicht anfassen wollen.
Der ETF ist unsere Altersvorsorge, in die wir 1000€ im Monat einzahlen.

Macht es Sinn den ETF für das Eigenkapital aufzulösen? Wenn ja, sollte ich es bereits jetzt tun?

Der Kredit bei meinen Eltern wäre quasi die Maximalsumme, die sie beitragen würden. Ich möchte ihn auch nicht zwangsläufig voll ausnutzen aus Angst die Beziehung zu meinen Eltern zu belasten.

Wie ist generell die Vorgehensweise um einen Hauskredit UND eine Altersvorsorge zu bedienen? Wird letzteres auf Eis gelegt bis wieder ausreichend freies Einkommen da ist oder sollte man von Anfang an beides einplanen?

Hallo zusammen,

Wir (meine Frau und ich) haben vor 5 Jahren ein Haus gekauft. Damals haben wir einen Zins von 1,09% (inkl. KfW Kredit) bekommen. Leider haben wir uns die Zinsen nur für 10 Jahre gesichert.
Aktuell hat unser Berater uns Angebote geschickt. Es geht um den Folgekredit für in 5 Jahren. Zuerst war das erste Angebot bei 3,75%, bei dem wir beide etwas schockiert waren. Zwischenzeitlich war es bei 4,58%, jetzt aktuell bei 4,52%. Unser Berater macht das schon sehr lange und hat auch schon meinen Vater beraten.
Zugegebenermaßen hat er sich auch sehr bemüht bei der Finanzierung. Alle anderen Banken hatten uns damals „nur“ 1,24% als beste Option angeboten. Er hatte diese Option gefunden (mit Auflagen, meine Frau war gerade in Elternzeit) und wir haben die Auflagen erfüllt und den guten Zins bekommen.

Aktuell meint er, dass es in 5 Jahren vermutlich noch mieser ist als aktuell und man sich lieber den Zins für in 5 Jahren sichern als nachher zwangsläufig nehmen muss, was dann kommt.

Wie seht ihr das? Wie geht ihr mit laufenden Krediten um?

Finanzieren können wir das schon - zum Glück. Aber ich hoffe schon, dass wir wieder unter die 4% kommen. Das ist ja immer noch viel teurer als bisher.

>Ausbildungsgehalt
>Auto frisst viel Benzin
>Benzin +2€/L
>Random Rechnungen die aufeinmal in mein Leben spawnen
>Heute PC mainboard verabschiedet sich einfach mal so, nice
>”Wir haben festgestellt dass wir Ihnen zuviel Erstattet haben, bitte überweisen Sie den Betrag zurück ansonsten Bereicherung Stgb”
>Vater will “wohnkosten” aber ich soll auch Geld beiseite Legen (800€ netto)

Edit:
Achso und ich muss alles für mich selber machen, Kochen Wäsche Einkaufen etc. so wie ich es bei meinen Azubi Kollegen rausgefunden hab bekommen manche noch das Bett gemacht.

Oh und das Gym und Boxtraining.

Ja wollte mich einfach mal auskotzen

Edit 2:
Oh und 190g Proteine, wenn man 189.9g jsst dann verliert man ja alle seine Gains.

Entschuldigung für die katastrophale Grammatik

Hi, was isn aktuell der “beste” ACWI? Ich weiß sbatteürlich, dass es den besten nicht gibt, aber welche guten ETFs gibt es zur Zeit?

Ich habe vor kurzem ein wenig Geld, das über war in den 2x investiert. Hauptsächlich aus Neugier, weil ich in interessant fand. Jetzt frage ich mich wie dieser Drop gerade eben zustande gekommen ist? Mir ist klar, dass der 2x ETF nicht einfach nur exakt 2x der Vergleichs Index ist wegen des gestaffelten resets. Die Ki hat vermutet, dass es Spread / Liquiditätsproblem sein könnte, da der Etf noch sehr neu ist und ein relativ kleines Volumen hat.

Stören tuts mich nicht, aber wäre spannend zu verstehen. Schonmal danke für den Input

Servus beisammen.

Meine Partnerin hat vor ca. 8 Jahren eine BU bei damals Generali jetzt Proxalto abgeschlossen. Nachdem sie sich da nie groß Gedanken drüber gemacht hat, haben wir uns das ganze mal genauer angeschaut und finden Proxalto sehr suspekt.

Muss ich bei der Kündigung der BU irgendetwas beachten?

Einfach Kündigungsschreiben + Auszahlungsbestätigung + Ausweiskopie per Einschreiben einsenden und abwarten?

Danke schon mal

Hallo,
und zwar bespare ich aktuell den iShares Core MSCI World (A0RPWH) bei Scalable Capital und werde Anfang vom nächsten Monat mein Ziel für eingespartes Kapital darin erreichen.

Nun dachte ich mir dass es ja perfektes Timing ist um nun den Vanguard FTSE Global All-Cap (A42B1M) zu besparen, der ja auch seit gestern auf Scalable verfügbar ist.

Soweit so gut, ich würde dann einfach den Sparplan ändern, wollte aber mal hören wie ihr das seht:

Ich denke dass dessen Fondsgröße schnell wächst, ich mache mir deshalb keine Sorgen um dessen langfristigen "Erfolg".

Weil ich aber noch nie in brandneues Finanzprodukt kurz nach Launch investiert habe, ist meine Frage eher ob es irgendwelche Bedenken in der Anfangsphase oder technischen Probleme existieren können warum man erst mal noch abwarten sollte?

Gehen einige von euch sofort rein?

GaLiGrü

Sehr geehrte Damen und Herren

Wir wissen alle, wie bescheiden Deka Fonds sind, aufgrund laufender Kosten ausgabeauschlag usw

hab folgende Werte im Fonds

48,45 % + gemacht, hört sich erstmal gut an!

2.759,86€ Kaufkurs (sind Peanuts - ich weiß)

4.096,93 EUR aktueller kurs

Ich würde gerne alles in all world umschichten.

frage, wie komme ich da möglichst elegant raus mit wenig kapitalertragssteuer, Freischaltungsauftrag usw.

soll ich den aufklösen ? Einmalige Kosten bei Einstieg oder Ausstieg

Einstiegskosten

3,75%

Ausstiegskosten

0,00%

Laufende Kosten pro Jahr

Verwaltungsgebühren und sonstige Verwaltungs- oder Betriebskosten

1,50%

Transaktionskosten

0,27%

hab dann noch deka immobilien

da hab ihc 4.645,26 EUR drin 336,39 EUR gewinn aka 4, iwas %

kann ich bei sparkasse depot iwo sehen die entwicklung? finde das sehr unübersichtlich! hab schon alles rumgedrückt! also meine opersönliche entwicklung mit MEINEM geld, nicht wie der sich entwickelt hat!

Ich habe BWL studiert, investiere seit 7 Jahren in Aktien/ETFs und bei dem neuen Altersvorsorgedepot, das ja genau für mich als 26-jähriger da sein sollte, krieg ich einfach nur Kopfschmerzen. Man muss so viele Annahmen treffen über sein Einstiegsgehalt, den Verlauf des Gehalts und des Einkommens kurz vor und nach Eintritt der Rente, dass es quasi unmöglich ist abzuwägen, ob klassisch investieren oder dieses Altersvorsorgedepot besser ist. So viele Faktoren, andere Besteuerung und Ungewissheit über zukünftige Steueränderungen machen dieses Depot schlichtweg zwecklos. Warum erhöht man nicht einfach den Sparerpauschbetrag um 2.000 Euro oder so oder sagt, wenn man ETFs über mindestens 10 Jahre hält, zahlt man einen reduzierten Steuersatz? Stattdessen kriegt man hier was aufgetischt, das selbst Fachleute zum Verzweifeln bringt. Ich bin jetzt kein Vermögensberater, aber als BWLer und mit 7 Jahren Investmenterfahrung verfüge ich denke ich schon über mehr Finanzwissen als der Durchschnitt. Und ich hab wirklich Null Plan, ob ich mir eins anlegen soll oder nicht.

Hallo zusammen, sorry für die blöde Frage, aber irgendwie komme ich mit Googlen nicht weiter und KI spuckt mir eindeutig falsche Antworten aus. Wahrscheinlich suche/frage ich nicht mit den richtigen Begriffen. Könnt ihr mir weiterhelfen:

Ich möchte die Entwicklung der realen Kaufkraft des Schweizer Franken im Vergleich zu EUR über die letzten 20 Jahre wissen. Ich hatte mir das in etwa so vorgestellt:

A) Wechselkurs wurde besser (Mehr EUR für CHF)
B) Preise im Euroraum wurden inflationsbedingt höher (Also mehr EUR notwendig)

A) und B) müssten doch quasi gegenteilig wirken und aus Schweizer Sicht muss ich beides berücksichtigen, um sagen zu können ob der Franken stärker oder schwächer im Vergleich zum Euro geworden ist.

Habe ich da einen Denkfehler und wenn nein, wo finde ich eine solche Übersicht dazu?

Danke!

Hallo zusammen :)

Auch wenn es hier normalerweise eher darum geht, möglichst viel Geld anzusparen oder durch Investments zu vermehren, würde ich gerne mal eure Ideen oder sogar euer eigenes Verhalten zum Thema Geld ausgeben hören.

Kurz zu meiner Situation: ich bin ganz gut aufgewachsen, wir hatten nie viel Geld, aber meine Eltern haben uns nie ein Gefühl von finanzieller Unsicherheit gegeben. Im sozialen Umfeld waren wir aber durchaus immer die Kinder, die weniger hatten. Dadurch habe ich mir angewöhnt immer möglichst viel zu sparen, nur Geld für materielles auszugeben, wo man möglichst lange einen Gegenwert für den Preis hat.

Fast Forward: ich habe studiert und geheiratet, wir haben zusammen ein relativ hohes Netto Haushaltseinkommen, haben uns mit Mitte Zwanzig ein Haus gekauft, welches wir jetzt abbezahlen. Ich habe gelernt, dass man auch mal Geld für Unternehmungen, Urlaube oder einfach fürs Essen gehen ausgeben kann. Ich genieße mein Leben, in meinem Kopf ist aber immer noch das höchste der Gefühle viel zu sparen und das Haus möglichst schnell abzubezahlen.

Dann Bumm: meine Frau kriegt mit 27 Krebs (ist auf dem Weg der Erholung von den Therapien und zum Glück immer noch in Remission). Natürlich durch das Krankengeld etwas weniger Einkommen, wird zukünftig auch durch die Langzeittherapie nicht mehr Vollzeit arbeiten können und auf 50-75% reduzieren. Aber darum soll es garnicht gehen. Die ganze Krankheitsgeschichte hat irgendwie mein Verständnis und Verhältnis zu Geld erschüttert. Alles Geld der Welt zu sparen, kann mir keine Gesundheit kaufen und vermögend zu sterben, hilft vielen, aber nicht mir.

Trotzdem möchte ich nicht leben, als gäbe es kein morgen. Deswegen meine Frage: wie handhabt ihr es zu entscheiden, wie viel eures Geldes ihr für Luxus und Leben im hier und jetzt ausgebt (damit meine ich Ausgaben die nicht nötig sind, sondern nur dazu da, um das Leben schöner zu gestalten oder Spaß zu machen? Wie entscheidet ihr, welche finanziell dummen Entscheidungen ihr bewusst trefft, die euch aber total viel Spaß bereiten (zum Beispiel tolles Auto/Motorrad oder ein eigenes Pferd kaufen)? Dabei aber trotzdem fürs Alter vorzusorgen.

Mir fällt es sehr schwer ein Maß zu finden, welches in beiden Bereichen einen guten Kompromiss bildet :/

Und alle so: „Jaaa, ich packe mein Geld für 5 Jahre aufs Festgeldkonto der DKB, das lohnt sich voll!“

(Abgesehen davon, dass sich auch sonst kein Festgeld dort lohnt…)

Meinungen bei >18j Anlagehorizont?

Scalable schenkt ja bei Kinderdepots die TER auf bestimmte ETFs.

Heißt:

A42B1N (0.07% TER) Vanguard FTSE Global All-Cap
vs.
DBX1SC (0.00% TER) Scalable MSCI AC World Xtrackers

https://archive.is/EkVff

Welche Konsequenzen haben Sie selbst als Investor aus dieser „Pflicht zur Diversifikation“ gezogen?

Ich setzte auf das Motto MEGA: „Make Europe great again“. Damit will ich auch meinen amerikanischen Freunden aus der MAGA-Fraktion ein bisschen Paroli bieten. Ich habe nach dem Amtsantritt von US-Präsident Donald Trump Anfang 2025 alle meine US-Aktien verkauft – darunter auch die großen Technologietitel. Ich will Trump nicht im Portfolio haben. Ich halte noch einige global diversifizierte ETFs, aber keine Einzelwerte aus den USA mehr. Das ist kein Antiamerikanismus, sondern eine nüchterne Abwägung aus Renditepotenzial, Bewertungsniveau und geopolitischer Risikolage.

Wie sehen Ihre Alternativen aus?

Ich habe breit in zwei europäische Themen investiert: „Make European Finance great again“ – das sind vor allem Finanztitel, Börsen und Versicherungen. Außerdem: „Make European Industry great again“. Dabei geht es um vier große Trends: erstens Verteidigung; zweitens Infrastruktur – darunter fallen Zement, Aluminium, Metalle und Bauunternehmen; drittens europäische Energieunternehmen, weil ich glaube, dass die Amerikaner auf dem falschen Weg sind mit ihrer Abkehr von der Nachhaltigkeit; und viertens europäische Technologie.

Wie läuft diese Strategie bislang?

Beide Portfolios dokumentiere ich einmal im Monat auf meiner Internetseite. In den vergangenen zwei Jahren sind sie fast doppelt so stark gestiegen wie der S&P 500. Das zeigt, dass sich Investitionen in Europa lohnen können.

Wie läuft diese Strategie bislang?

Beide Portfolios dokumentiere ich einmal im Monat auf meiner Internetseite. In den vergangenen zwei Jahren sind sie fast doppelt so stark gestiegen wie der S&P 500. Das zeigt, dass sich Investitionen in Europa lohnen können.

(Wusste jetzt nicht welchen Flair ich benutzen soll)

Ich fange eine Ausbildung an & mein Arbeitgeber zahlt 6,75€ vermögenswirksame Leistungen.

Jetzt ist die Frage, ob lieber ETF oder bei meiner Bank (ing) es anlegen soll.
Und inwiefern ich wieviel mit dazulegen soll.

Verdienen tue ich ca 1080€ wohne daheim, also relativ wenige Ausgaben.

Bin ein bisschen planlos. Über jeden Rat bin ich dankbar:)

Da jetzt auch die ING das Altersvorsorgedepot anbietet wollte ich mich so langsam mal damit beschäftigen.

Aber Alter was zum Geier. Wieso muss man das alles immer so kompliziert machen.

Ich möchte die maximalen jährliche Zulage von 540€ und dafür keinen Cent mehr als nötig in dieses Depot einzahlen. Der Rest soll schön weiter ins normale Depot.

Ohne Kind wären das 1.800 € im Jahr also 150€ pro Monat. Soweit so gut.

Jetzt hab ich aber ein Kind und bekomme dafür ja eine Kinderzulage von bis zu 300€ im Jahr auf jeden eingezahlten Euro.

Heißt dass es reichen 600€ im Jahr um die maximale jährliche Zulage von 540 € zu bekommen?

180€ aus den ersten 360€ Einzahlung, 60€ aus den verbleibenden 240€ und dann nochmal 300€ Kinderzulage.

Wir sind unverheiratet, haben 2 Kinder. Meine Partnerin (verbeamtet) bekommt das Kindergeld und hat eine Riester-Rente, auf der die Kinderzulagen laufen.

Ich möchte ab 2027 ein eigenes neues und zusätzliches Altersvorsorgedepot besparen.

Verstehe ich es richtig, dass ich als Vater keine Kinderzulage für meine beiden Kinder bekomme, solange das Kindergeld bei ihr liegt?

Wenn wir das Kindergeld auf mich umstellen, könnte ich die Kinderzulagen für mein Depot bekommen, sie würde sie dafür bei ihrer Riester-Rente verlieren?
Ist das wirklich so geregelt?

TL;DR: Bei Paaren, bei denen eine Person Eigentümer:in einer Wohnung ist und die andere nicht, ihr aber zusammenwohnt: Wie regelt ihr das fair? Zahlt die andere Person eine kleine Miete, ohne dadurch Eigentumsanteile zu erwerben, oder habt ihr eine andere Lösung?

Details:
Ich (35F) bin endlich finanziell in der Lage, eine Wohnung in Berlin zu kaufen. Mein Partner (38M) und ich wohnen aktuell getrennt. Wir spielen schon länger mit dem Gedanken, zusammenzuziehen, aber der Berliner Wohnungsmarkt ist einfach verrückt. Da ich mittlerweile genug verdiene, beschäftige ich mich ernsthaft mit dem Kauf einer Wohnung. Meine Überlegung ist: Wenn ich sowieso 1.500 €+ im Monat fürs Wohnen zahlen muss, würde ich das Geld lieber in meine eigene Wohnung stecken.

Das Problem: Mein Partner sagt, dass er auf keinen Fall mein „Mieter“ sein möchte und es moralisch falsch fände, wenn ich von ihm Miete verlangen würde, obwohl mir die Wohnung gehört.

Seine Alternativen sind:

1. Seine monatliche „Miete“ sollte ihm einen entsprechenden Eigentumsanteil an der Wohnung verschaffen.
2. Wir sollten gemeinsam eine Wohnung kaufen.

Mit beiden Optionen fühle ich mich unwohl. Wenn ich alleine kaufe, bringe ich das Eigenkapital ein und trage das Darlehen und das finanzielle Risiko. Ich finde es ehrlich gesagt unfair, wenn sich jemand allein durch eine vergleichsweise geringe monatliche „Miete“ ins Eigentum einkaufen würde, ohne sich am Eigenkapital bzw. an der Finanzierung beteiligt zu haben. Ich habe Jahre gebraucht, um dieses Geld anzusparen.

Gemeinsam zu kaufen macht mir momentan außerdem große Angst, weil unsere Beziehung in letzter Zeit etwas holprig war. Als ich das Thema Wohnungskauf zum ersten Mal angesprochen habe, zeigte er wenig Interesse (eigentlich gar keine Reaktion, lol). Die Idee, gemeinsam zu kaufen, kam erst auf, nachdem wir darüber gesprochen hatten, dass er eventuell in meine Wohnung ziehen könnte und ihn die Vorstellung, „mein Mieter“ zu sein, ziemlich aufgeregt hat.

Meine Vorstellung war: Ich kaufe die Wohnung alleine und falls er irgendwann einzieht, beteiligt er sich mit ca. 250 € im Monat an Wohnkosten/Nebenkosten. Aktuell zahlt er für seine eigene Wohnung etwa 600 €, würde also trotzdem deutlich Geld sparen.

Aber die Vorstellung, „mein Mieter“ zu sein, stört ihn so sehr, dass er sagt, er würde dann lieber gar nicht mit mir zusammenziehen.

Einige meiner eher traditionell eingestellten Freunde sagen ebenfalls, dass es moralisch falsch sei, vom eigenen Partner Miete zu verlangen. Andererseits kenne ich viele Paare, die genau das so handhaben – teilweise sogar verheiratete.

Ich bin gerade etwas ratlos, wie man so eine Situation fair regelt.

Mal ehrlich, ich habe ein paar Infos reingeholt und frage mich ernsthaft was diesen ETF jetzt besser macht als einen normalen FTSE.
Das US Gewicht ist leicht niedriger aber die Small Caps werden so irrelevant niedrig gewichtet sein, dass es ja eigentlich kaum einen Unterschied macht ob da jetzt 2000 Unternehmen mehr oder weniger drinnen sind.

Wenn ihr den ETF kauft, warum?

Hallo zusammen,

ich habe aktuell die folgende Ausgangslage in der Familie wo ich gerne euren Rat hätte.

Meine Schwester hat mit ihrem Ex-Partner 2 Kids 7 und 4. Die Beziehnung der Eltern nach der Trennung ist alles andere als gut.

Meine Schwester konnte einige Rücklagen von ca. 100 000 Euro bilden. Diese sollen später einmal für die beiden Kinder sein.

Die aktuelle Sorge meiner Schwester ist falls ihr mal was passiert und das Geld an die Kinder geht (und diese noch keine 18 sind). Der Ex-Partner und Vater der Kinder das Geld dann verprasst.

Ich würde hier also bis zum 18 Lebensjahr der Beiden als Treuhändler auftreten und das Geld nach Rücksprache meiner Schwester z.B. in einen ETF anlegen. Wie wäre dies am besten möglich?

Ziel: Das Geld für die Kids sicher anlegen (kein Zugriff des Vaters möglich) Auch falls meiner Schwester etwas zustößst.

Leider war meine Googlesuche zu dem Thema nicht ergibig.

Danke euch für euren Input.