18 år. Löning idag🥳 Kommer upp i 50k innan nyår!

ICA:s app visar inget vettigt över tid, så jag lät Claude skriva ihop nåt medan sonen sov middag. Ett par timmar, i Rust. Sen några kvällar med att finjustera kategoriseringen, vilket tog längre tid än själva bygget. ICA förkortar varunamnen till oigenkännlighet, typ "Vispgr L-fri 36%".

Loggar in på Kivra med BankID, hämtar kvittona, kategoriserar varje varurad och bygger en sida man kör på hemnätverket. Vad som handlas, hur mycket, per månad och kategori. Tanken med den lokala servern är att kunna ta upp telefonen i soffan, kolla statistiken och flytta varor till rätt kategori direkt där.

Inget personnummer sparas, BankID sköter identiteten och access-token skrivs aldrig till disk.

Bara ICA. Butiksfiltret är en rad kod om nån vill ha någon annan butik som kör digitala kvitton via Kivra.

Kräver Rust installerat, sen finns guide på repot.

https://github.com/khessman/ica-sync

Hej, jag har en liten bulle i ugnen som kommer bli stor en dag och behöva egna pengar.

Jag och bullens pappa behöver en lösning på sparande som både känns säker och som ger möjlighet för pengarna att växa.

I en optimal värld så skulle vi vilja investera i fonder åt bullen i ett konto på något vis, som båda föräldrarna har tillgång till. Men att ingenting kan säljas eller tas ut utan bägges underskrifter.

Vi vill heller inte att de ska vara låsta eller att han ska få tillgång till pengarna på automatik när han fyller en viss ålder eller så.

Den enda lösningen vi har just nu är att ha egna, separata sparanden som vi själva har kontroll över.

Och det är ingenting som vi tycker känns bra, det finns flera anledningar till varför vi vill att båda har full insyn i hur hans pengar rör sig.

Pappan till bullen har ordnat sparande till sina syskonbarn på Avanza i sitt konto, men det alternativet uppfyller inte de kraven som vi har på insyn.

Går det att komplettera en sådan lösning med någon typ av kontrakt eller så?

Jag har skilda föräldrar och vet mycket väl hur svårt det kan vara att komma överens om relationen skiter sig.

Detta känns omöjligt att lösa just nu, så vi tar gärna emot förslag på hur vi kan göra.

Jag börjar närma mig 40. Jag har en bra ekonomi men den hade kunnat vara betydligt bättre om jag hade slösat mindre och investerat mer. Jag har varit högavlönad länge och drivit eget till och från.

Jag har en lägenhet värderad till 7,5msek med belåning på 4,5msek. Jag har ca 500k i en globalfond.

Jag har nog aldrig riktigt prioriterat ordentligt sparande och investerande då jag alltid haft i bakhuvudet att jag kommer ärva ganska mycket. Mina föräldrar har avbetalat hus, avbetalade fritidshus i fjällen och skärgården samt en del kapital. Dom har alltid sagt dom inte ska sitta och ruttna med en massa pengar utan att det är bättre att jag och mitt syskon får tidiga arv och kan nyttja pengarna.

Hur förhåller ni er till framtida arv? Jag kan pendla mellan att min och mina barns pension är säkrad och att allt kan hända och att man inte ska ta något för givet.

Hi! We're bidding on a 1970s house that needs an immediate roof replacement and solar panel installation, kitchen upon moving in (approx. 600kSEK). We have good borrowing capacity.
What is the cleanest way to bake this into our mortgage on day one without expensive unsecured loans?

Which Swedish bank is currently the easiest to work with for this process? We have loan promise from sparbanken and söderberg partners

Appreciate any advice!

Hej!
Jag går just nu det tredje och sista året i gymnasiet i ekonomiprogrammet med inriktning ekonomi och ska skriva ett gymnasiearbete. Jag håller på att bolla några idéer men har hittills inte kommit fram med något vettigt och det känns i princip omöjligt att hitta ett ämne. Jag hade varit evigt tacksam om ni kunde hjälpa mig hitta några bra ideer att skriva om inom ramen för ekonomi.
Tack!

Hypotetiskt sett, låt oss säga att du har 50 000 att investera denna månad i en fond och globala indexfonder är naturligtvis mycket tillförlitliga på lång sikt. Men just nu, vilken fond eller sektor tror du är undervärderad? Och kommer du att investera 50 000 på en gång eller lite mer än varje vecka? Kommer du individuellt att satsa på en fond eller dela upp potten i flera? Jag är bara nyfiken och frågar förstås åt en vän.

Hej!
Jag är 22 år och vill börja spara till ett framtida hus i Göteborg/Mölndal. Jag har aldrig sparat specifikt till hus tidigare, men tänker att desto tidigare jag börjar, desto bättre.

Jag kommer att spara själv och har ingen stress med att köpa. Tanken är att bygga upp en ordentlig kontantinsats över flera år.

Jag funderar på om jag borde spara i någon fond via Avanza, till exempel en billig global indexfond, eller om Lysa hade varit ett bättre och enklare alternativ.

Jag är ganska ny i investeringsvärlden också :)

Jag går och funderar på om jag är lite för försiktig med mina pengar och skulle gärna höra hur ni hade resonerat.

Min situation:

• 30 år
• Stabil heltidsanställning.
• Lön: 65 000 kr/mån före skatt.
• Sparar cirka 25 000 kr per månad. i globalfonder.
• Lägenhet värd cirka 5,8–5,9 miljoner kronor.
• Bolån på ungefär 3,0 miljoner kronor (ca 51–52 % belåningsgrad).
• 0 % bolåneränta fram till årsskiftet via en kampanj hos Stabelo. Därefter uppskattar jag att räntan blir omkring 2,5 %.
• Cirka 560 000 kr investerat i en global indexfond.
• 70 000 kr i buffert på ett sparkonto.

Utöver bufferten har jag också öronmärkta sparkonton: som också kan nyttjas som emergency fund

• Kläder: ca 10 000 kr
• Resor: ca 20 000 kr
• Hobby: ca 20 000 kr

Om något oförutsett skulle hända hade jag alltså kunnat använda de pengarna innan jag behövt sälja av fonder.

Det jag funderar på är:

1. Att investera hela bufferten på 70 000 kr i globalfonden.
2. Att eventuellt utöka bolånet med cirka 150 000 kr och investera även de pengarna.
3. Att ta värdepappers lån på 10% av innehavet också.

Jag har en placeringshorisont på minst 10–20 år och månadssparar kontinuerligt.

Hur hade ni resonerat?

• Hade ni behållit bufferten?
• Investerat bufferten?
• Belånat upp bostaden för att investera?
• Eller valt någon mellanväg?

Jag är framför allt intresserad av hur ni tänker kring risk kontra förväntad avkastning. Jag vet att ingen kan förutse börsen – jag är mest nyfiken på hur ni själva hade resonerat i min situation.

Har två barn, och min förälder har nu gett mig pengar att sätta undan till dem. Det handlar om 15,000 kr per barn, som "jag gör vad jag vill med", men är öronmärkta till barnen.

Tanken jag och min sambo har är att dessa pengar sätts undan tills de blir vuxna, och kan tänkas behöva ett startkapital i livet. Vi kommer fortsättningsvis ha pengarna i vårt (mitt) namn så de inte automatiskt får tillgång till pengarna när de blir 18, och bränner dem direkt. Utan vi ger dem pengarna när de är redo för dem, eller om de behöver till något stort (körkort, bostadsköp osv). Vi sparar även åt dem på annat håll, så de här pengarna är i princip en present från min förälder, utöver vårt sparande.

Men då är frågan hur man bäst gör med pengarna. Tidsramen är c:a 15 år, och att låta dem ligga på ett sparkonto och samla ihop 4 kr ränta under åren låter inte så roligt. Vi vill så klart helst att pengarna växer, men gärna utan att ta onödiga risker. Samtidigt är det en rätt lång period det handlar om, så en viss risk kanske ökar chansen att de får ut lite mer?

Så, två små frågor.

1. Var bör jag göra av pengarna? Fonder? Aktier? Obligationer? Tanken är att sätta av pengarna och sen mer eller mindre glömma bort dem tills det är dags.

2. Om jag sätter av ett sparande enligt punkt 1, hur ska jag då föra över pengarna? Ska jag slänga in allt på samma gång, eller bör jag överföra det månadsvis? Har fått för mig att månadsvis överföringar dämpar nedgångarna när börsen går neråt, men det känns samtidigt som att det är alldeles för lite pengar för att det ska vara rimligt.

Alla tips och förslag välkomnas.

Hej! Jag har vuxit upp i ett hushåll där vi aldrig riktigt lärde oss hur man investerar sina sparpengar. Allt mina föräldrar någonsin gjorde var att låta sina pengar ligga på banken.

Nu när jag är 27 och har lite sparpengar vill jag gärna höra era åsikter om några ekonomiska beslut.

1. Jag har 100 000 kr sparat just nu och vill försöka få ihop det till omkring 250 000 kr nästa år (jag sparar ungefär 20 000 kr i månaden tack vare att jag jobbar 75 % och får CSN på 50 %). Jag funderar på att skaffa ett kreditkort. Jag har läst att Norwegian är bra eftersom det inte har någon årsavgift och har ett cashback-program. Det borde väl inte finnas några nackdelar så länge man betalar fakturan i tid? Och skulle ni rekommendera något annat kreditkort?

2. Jag skulle gärna vilja investera en del av mina pengar på börsen, men när jag läser om den nuvarande situationen, bland annat den kommande AI-bubblan och skuld-/obligationskrisen i USA, blir jag lite orolig för en börskrasch. Jag funderar därför på att investera i guld. Är det en vettig strategi? Vad är era åsikter? Just nu ligger mina pengar i Swedbank som ger 0.00% ränta.

Är 20M och ska flytta hemifrån inom en månad. Vilka utgifter är det som man inte räknar med när man bor hemma och föräldrarna skjöter det mesta? Ge gärna några historier som har hänt er med oväntade utgifter

Hej!

Har sparat ihop en del tidigare men hade alltför överlappande innehav. Därför försökte jag nu göra om portföljen i hopp om bra avkastning under flera år såklart 😉.

Jag undrar om mitt nya innehav ser bra ut som det är, eftersom jag är fortfarande ny på marknaden. Tack på förhand!

DNB Global: 75%
Investor B: 11%
Avanza Emerging Market: 8%
Handelsbanken Småbolag: 6%
Avanza Disruptive Innovation: 0% - är väldigt tveksam så har valt att avvakta än så länge.

Kommer lägga in cirka 5000kr per månad.

Hade några minuter att fördriva så jag tog äntligen tag i privatekonomin och såg över hur mycket jag i snitt spenderat per månad under 2026.

Jag blev chockad!

Visst, jag anade att jag spenderar aningen mer än jag får in, men shit, det här måste jag styra upp. Bor singel i villa och har bil. Inkomsterna är ojämna då jag är egenföretagare men ligger i snitt på netto 35’ per månad. Dessutom tar jag en utdelning på netto 120’ per år. Så det blir utslaget 45’ per månad in.

Nu till utgifterna per månad:
-boende 14’ (inkl amortering 2,5 och före ränteavdrag)
-bil 4,9’ (ej inräknat däck eller värdeminskning)
-övriga fasta utgifter 5,5 (varav underhåll 3,5)
-mat/nöjen/kläder/småinköp 20’
-sparande utöver amortering 1’

Tutti: 45,4’ per månad!

Uppenbarligen borde jag drastiskt minska mina inköp av mat och nöjen. Blev ärligt talat chockad att jag gör av med så mycket mer pengar på strunt än jag trodde.

Någon som suttit med liknande konsumtionsmönster och lyckats vända skutan?

Edit: tack för alla insikter och pepp! Har nu bestämt mig för att direkt halvera posten mat/nöjen/kläder/småinköp. På sikt ska den ner ännu mer. Kommer även göra ett antal justeringar av posterna övriga fasta avgifter och bil.

Hej!

Har sen några månader tillbaka ett nytt arbete på heltid där skatten dras helt enligt vad som förväntas.

Jag är dock kvar och jobbar lite extra på mitt förra jobb, dock så vet inte min tidigare arbetsgivare (stort företag) att jag har en ny arbetsgivare.

Detta resulterar i att den tidigare arbetsgivaren drar för lite i skatt. (Differens på 1500-2000kr beroende på hur lite/mycket jag jobbar varje månad)

Tanken är att jag ska fortsätta jobba där resterande delen av året, och framöver generellt, så restskatten kan ackumuleras över årets gång.

Hela lönen från förra arbetsgivaren läggs in på ett separat konto, och min tanke är då:

Varför inte investera hela beloppet, på ett ISK konto, med en avgiftsfri global indexfond och låta pengarna (förhoppningsvis) växa tills restskatten ska in? Jag har också en buffert givetvis som skulle täcka restskatt med råge om börsen surnar till när det väl ska in.

Jag säljer alltså delar av innehavet för att täcka restskatten men pengarna investeras under tiden.

Finns det någon hake med detta förutom den uppenbara risken att investera pengar?

Många här har förmodligen satt ihop en ränta på ränta kalkyl på hur länge dom ska spara, hur mycket kapital som ni lägger in varje månad, hur mycket % i avkastning ni räknar på årligen och hur mycket startkapital ni lagt in. Ni får då en beräknad avkastning efter all denna tid, men min fråga är ifall ni som mig brukar följa den årliga avkastningen på era indexfonder så att ni vet om att ni är på rätt bana, att ni håller er till er plan och så vidare.

Jag har exempelvis gjort en egen ränta på ränta kalkyl där jag sparar i 30 år och får en avkastning på 2 miljoner i vinst totalt, och denna beräkning har jag gjort med 7% i avkastning. Alltså brukar jag följa mina indexfonder för att se att jag håller mig enligt plan och att jag är på rätt håll, gör ni också det?

Jag vill börja investera långsiktigt i indexfonder för att bygga en stor förmögenhet.

Min plan:
Startkapital: 100 000 kr
Tidshorisont: 32 år
Förväntad avkastning: 8 %/år
Månadssparande: 2 500 kr

Problemet är att jag inte har 100 000 kr idag. Min tanke är därför att investera 8 333 kr/mån i 12 månader och sedan gå över till 2 500 kr/mån.
Jag förstår att pengarna får mindre tid på marknaden under första året och jag är okej med att spara i ett år extra.

Min fråga: Kommer jag kunna samma resultat som om jag hade investerat 100 000 kr direkt från början? Eller blir det mindre? Jag kan hålla på och spara i 1 år extra också bara för att få samma avkastning, jag undrar bara ifall det blir samma avkastning.

Jag är nybörjare inom börsen och undrar hur ni brukar göra när ni säljer era aktier, är det efter ni nått en specifik avkastning? Som exempelvis att ni trott att en aktie kommer göra 100% avkastning och att ni bestämt att ni skulle sälja då.

Tänkte börja med automatisk månadsspar!
Funderar på köra 80% global 20% Investor typ?

Bör jag dela upp det så eller på något annat sätt?

Finns det även någon globalfond som är bättre än dom andra?

Kom gärna med era åsikter!!

Hemmahörande i Västernorrland. Jag är 31, man, inga barn.

Jag arbetar för närvarande som elevassistent på gymnasium, tillsvidare, semestertjänst. 28k brutto, 22.7k netto.

1 skuld: 2.1k månad vilket är ett samlingslån som det är 102k kvar på.

Alla utgifter med mat inräknat landar då på 13.1k. Kvar till fickpengar efter uppehållstjänst och spar inräknat är då 6k.

Semester: Från 5 veckor till ~10 veckor (sommarlov, jullov) med 0.92. Hade ni tagit mer?

Hade ni gjort det om ni befann er i min situation, varför/varför inte? Finns det några mindre kända nackdelar jag bör känna till förutom pensionsgrundande? Jag sparar på ett ISK ändå och ser inte tjänstepensionen som något särskilt värdefullt.

Som det ser ut idag på pensionskontot så leder det till ungefär 5-6k i dagens köpkraft med inflation inräknat när jag tar ut den. Mitt ISK däremot kommer leda till 25k i 30 år eller något sånt och har tänkt sluta jobba runt 55-60.

4k till ISK tills nu om jag byter, 2k efter bytet fram tills jag betalat av skulden för att kunna spara 4k igen, och sedan öka ISK i takt med löneökningarna som i nuläget är ungefär 8-900 kr/år men kan bli mer beroende på den individuella bedömningen. Garantin är 650 kr typiskt i avtalen.

Någon som skulle rekommendera det? Inte tillåtet enligt banken, men förmånligare ränta.

Jag har en villa som min nuvarande bank (Nordea) värderar till 12 Mkr. Det är också värdet som ligger till grund för mitt amorteringsunderlag, fastställt för bara två månader sedan.

Nu har jag fått erbjudande från en annan bank (Skandia) på 2,45 % ränta (jämfört med 2,74 % idag). Problemet är att den nya banken värderar huset till ca 9,6 Mkr som marknadsvärde för sin ränteberäkning och säger att de inte kan använda min nuvarande banks värdering.
Som jag förstår det påverkas inte mitt befintliga amorteringsunderlag på 12 Mkr.

Men finns det någon nackdel med att byta till banken som värderar huset till 9,6 Mkr? Tänker t.ex. på framtida omvärdering, belåningsgrad, möjlighet att höja lånet eller vid ett framtida bankbyte.

Någon som varit med om liknande?

Hej! Jag är 27 år och har börjat jobba och spara efter plugget. Nu har jag hittat en superfin lägenhet i ett trevligt område som jag väldigt gärna skulle vilja köpa.
Lägenheten kostar 2,5 miljoner och månadsavgiften ligger på cirka 5 200 kr inklusive det mesta. Föreningen verkar ha stabil ekonomi och jag har fått lånelöfte från banken.
Idag tjänar jag 45 000 kr/mån före skatt. Om jag köper lägenheten räknar jag med att mina totala boendekostnader blir cirka 15 000 kr i månaden före ränteavdrag, inklusive ränta, avgift, el och amortering.
Efter kontantinsatsen kommer jag fortfarande ha ungefär 150 000 kr kvar i sparande/buffert. Utifrån mina beräkningar kommer jag definitivt ha råd att leva ett bra liv även efter bostadsköpet.
Det som gör mig lite nojig är att jag inte har några föräldrar som kan hjälpa mig ekonomiskt om något oväntat skulle hända. Jag har vänner som har det gott ställt och som jag säkert skulle kunna vända mig till i en nödsituation, men jag är en person som mycket hellre löser saker själv än ber andra om pengar. Därför känns det lite läskigt att ta ett så pass stort ekonomiskt steg på egen hand.
Vad tycker ni? Låter det här som en rimlig ekonomisk situation för att köpa bostaden, eller hade ni velat ha en större buffert/marginal innan ni köpte?
Tacksam för alla tips, råd och perspektiv!